FAQs – Holvi Business Kreditkarte

Überblick über die Holvi Kreditkarte

Wie funktioniert die Holvi Kreditkarte? 

Anders als bei herkömmlichen Zahlungskarten (z.B. Debitkarten) buchen wir deine Umsätze mit der Holvi Kreditkarte nicht direkt von deinem Konto ab – sondern von einem Kreditkonto, das du mit der Kreditkarte erhältst und das mit deinem Holvi Konto verbunden ist. Das separate Kreditkonto kommt mit einer eigenen IBAN und umfasst deinen Kreditrahmen. Einkäufe, die du mit der Kreditkarte tätigst, belasten nur dein Kreditkonto – und nicht dein reguläres Holvi Geschäftskonto (Debitkonto).

 

Die Holvi Business Kreditkarte gibt es in 3 Varianten:

• Rückzahlung im nächsten Monat – gewinne Zeit und überbrücke Zahlungsengpässe.
• Rückzahlung in 3 Raten – teile große Ausgaben auf.
• Rückzahlung in 6 Raten – für maximale Flexibilität.

Mit der Holvi Kreditkarte erhältst du einen Kreditrahmen zwischen 1.000 und 5.000 €, über den du frei verfügen kannst. Die Rückzahlung erfolgt in 1, 3 oder 6 Raten, je nachdem welche Rückzahlungsoption du gewählt hast. Wir senden dir eine monatliche Kreditkartenabrechnung mit der genauen Rückzahlungshöhe und den anfallenden Zinsen. Der Sollzinssatz liegt zwischen 8,01 % bis 16,61 % p.a., abhängig von deiner Bonität*. Keine Zinseszinsen.

Doch früher zurückzahlen? Geht jederzeit. Was du vor deiner monatlichen Abrechnung zurückzahlst, bleibt zinsfrei.

*Ob wir dir eine Holvi Kreditkarte anbieten können und in welcher Variante, hängt von deiner Bonität ab. Erfahre mehr über die Bonitätsprüfung.

 

Holvi Kreditkarte beantragen

Wie beantrage ich die Holvi Kreditkarte?

Die Zahl der Kreditkarten ist momentan noch limitiert. Bald geben wir neue Karten heraus – und du kannst dabei sein. Trag dich in unsere Warteliste ein, damit wir dich benachrichtigen können, sobald neue Kreditkarten verfügbar sind. Hier geht’s zur Warteliste. 

Und so beantragst du die Holvi Kreditkarte

• Unter Holvi.de in dein Holvi Konto einloggen
• Kontoeinstellungen → Zahlungskarten → Neue Karte beantragen
• Holvi Business Kreditkarte beantragen
• Bonitätsprüfung zustimmen

 

Wer kann eine Holvi Kreditkarte beantragen?

Die Holvi Kreditkarte kommt mit Holvi Pro, unserem Geschäftskonto mit Rechnungstool und Buchhaltungsfunktionen. Aus diesem Grund ist sie nur für Kund*innen mit Holvi Pro verfügbar. 

Abgesehen von der Anmeldung zu Holvi Pro gibt es keine weiteren Voraussetzungen, um eine Holvi Kreditkarte beantragen zu können. Solltest du aktuell Holvi Lite nutzen, kannst du zunächst die Kreditkarte beantragen und später auf Holvi Pro upgraden, wenn dein Antrag erfolgreich war. Ob wir dir eine Holvi Kreditkarte anbieten können und in welcher Variante, hängt von deiner Bonität ab.

 

Über die Holvi Kreditkarte

Was ist der Unterschied zu einer Holvi Business Debit Mastercard?

Wenn du etwas mit der Holvi Business Debit Mastercard kaufst, wird das Geld direkt von deinem Holvi Geschäftskonto abgebucht. Mit anderen Worten: Um diese Karte zu benutzen, brauchst du genügend Guthaben auf deinem Holvi Konto.

Wenn du hingegen mit der Holvi Business Kreditkarte einkaufst, wird der Betrag von deinem Holvi Kreditkonto abgebucht, das du zusammen mit der Karte erhältst und das deinen Kreditrahmen enthält. Dieses Konto kannst du jederzeit per Überweisung ausgleichen und so deinen Kredit zurückzahlen. 

Mit der Holvi Kreditkarte erhältst du einen Kreditrahmen zwischen 1.000 und 5.000 €, über den du frei verfügen kannst – unabhängig von deinem Holvi (Debit-)Konto. Damit kannst du Zahlungsengpässe überbrücken oder in dein Business investieren. 

 

Handelt es sich um eine virtuelle oder eine physische Kreditkarte?

Beides! Zusätzlich zu der physischen Kreditkarte bekommst du direkt nachdem du dein Kreditangebot angenommen hast eine virtuelle Kreditkarte von uns. Diese ist sofort einsatzbereit, z.B. kannst du damit Online-Einkäufe tätigen, Hotelbuchungen vornehmen oder sie für Software-Abonnements nutzen. Wie alle Holvi Karten ist sie mit deinem Holvi Konto verbunden und kommt in Kombination mit leistungsstarken Tools, die dir deine Selbstständigkeit einfacher machen. 

Beide Kreditkarten, sowohl die virtuelle als auch die physische Kreditkarte, sind im Preis enthalten und bieten dir die Möglichkeit, Zahlungen aufzuteilen und Ausgaben nachzuverfolgen. Obwohl es sich um zwei verschiedene Karten mit eigenen Kreditkartennummern handelt, teilen sich beide Karten denselben Kreditrahmen.

 

Wie lange dauert es nach der Beantragung, bis ich meine Kreditkarte erhalte?

Nachdem du die Kreditkarte beantragt hast, dauert es ein paar Werktage, bis dein Antrag von uns bearbeitet wird. Wenn wir dir ein Kreditangebot machen können, erhältst du eine E-Mail und eine Push-Benachrichtigung von uns mit der Bitte, dein Kreditangebot zu prüfen und zu unterschreiben.

Unmittelbar nachdem du das Angebot angenommen hast, steht dir die virtuelle Kreditkarte zur Verfügung. Außerdem kannst du die physische Kreditkarte bestellen. Diese wird innerhalb von etwa 14 Tagen bei dir eintreffen. 

 

Kann ich mit der Holvi Kreditkarte kontaktlos zahlen?

Logo! Wir sind ja schließlich ein finnisches Unternehmen. Bei uns ist alles kontaktlos, auch deine Holvi Business Kreditkarte. Du kannst überall auf der Welt mit deiner Holvi Kreditkarte bezahlen, wo Mastercard und kontaktlose Zahlungen akzeptiert werden.

 

Bonitätsprüfung, Kreditrahmen und Ausgabenlimit

Wie hoch ist mein Kreditrahmen?

Deine Holvi Kreditkarte ist mit einem persönlichen Kreditrahmen verbunden, der in deinem Kreditangebot festgelegt ist. Ein Kreditrahmen ist ein fester Betrag, den du (der/die Kund*in) bei Holvi (einem Finanzinstitut) ausleihen kannst. Unsere Kreditrahmen reichen von 1.000 € bis 5.000 €. Die Höhe deines persönlichen Kreditrahmens gibt vor, wie viel Kredit dir zur Verfügung steht, um Ausgaben zu tätigen. 

Wenn dein Kreditrahmen zum Beispiel 3.000 € beträgt, kannst du insgesamt 3.000 € mit deiner Holvi Kreditkarte ausgeben – aber nicht mehr. Wenn du deine Kreditkarte nutzt, sinkt dein verfügbares Guthaben entsprechend. Wenn du z.B. 100 € deines Kreditrahmens von 3.000 € ausgegeben hast, bleibt ein Restguthaben von 2.900 € übrig. In dem Moment, in dem du die 100 € zurück zahlst, stehen dir wieder 3.000 € zur Verfügung.

 

Wie werden Kreditrahmen und Zinssätze festgelegt?

Bei der Beantragung deiner Holvi Kreditkarte werden Kreditrahmen und Zinssätze anhand einer individuellen Bonitätsprüfung festgelegt. In diesem Artikel erfährst du mehr über unsere Bonitätsprüfung und andere Faktoren, die bei der Erstellung eines Kreditangebots berücksichtigt werden.

 

Was ist eine Bonitätsprüfung, und ist sie kostenlos?

Bevor wir dir die Holvi Kreditkarte ausstellen, prüfen wir deine Kreditwürdigkeit. Keine Sorge – das ist ein ganz normaler Vorgang, der dich nichts kostet. Die Bonitätsprüfung hilft uns, die branchenüblichen Kreditzinsen mit deiner Kreditwürdigkeit abzugleichen. So stellen wir sicher, dass unser Angebot für beide Seiten sinnvoll und verantwortungsvoll bleibt. 

Wenn die Bonitätsprüfung erfolgreich war, senden wir dir ein Angebot für die Kreditkarte zu. Dein Angebot ist für 14 Tage gültig und du kannst es direkt in deinem Holvi Konto annehmen. Wenn alles passt, erhältst du automatisch deine virtuelle Kreditkarte, die du sofort nutzen kannst, um Online-Einkäufe zu tätigen. Nutze die Gelegenheit, um direkt deine physische Kreditkarte zu bestellen. Diese sollte innerhalb von 14 Tagen bei dir eintreffen. 

 

Was beeinflusst, welches Kreditangebot wir dir machen? 

Wir wollen, dass unsere Kund*innen ihre Kreditkarte verantwortungsvoll nutzen können – sie soll nicht zur Schuldenfalle werden. Deshalb prüfen wir zusätzlich zur Kreditwürdigkeit bei jedem Antrag weitere Kennzahlen:

 

Einkommens-Historie deines Holvi Kontos

Wir nutzen die Zahlungs- und Einkommens-Historie deines Holvi Kontos. Pünktlich bezahlte Gebührenrechnungen sind ein Plus bei der Entscheidung.

 

Aufwand-Ertrags-Verhältnis

Das Verhältnis deiner durchschnittlichen Einkünfte und Ausgaben. Der Betrag hilft bei der Einschätzung, ob du die monatliche Mindestrückzahlung leisten kannst.

Mehr Infos zum Thema Kreditvergabe findest du in unserem Blogbeitrag: Was ist ein fairer Kredit? Ein Blick hinter die Kulissen der Holvi Kreditkarte

 

Wo kann ich meinen Kreditrahmen einsehen?

Öffne die Holvi-App mit deinem Smartphone, wenn du Infos zu deinem verfügbaren Kreditrahmen einsehen willst. Auf dem Startbildschirm siehst du den Bereich "Meine Holvi Business Kreditkarte" – dieser Bereich wird standardmäßig angezeigt, sobald du deine Kreditkarte erhältst. 

Der Bereich "Meine Holvi Business Kreditkarte" zeigt die Gesamtumsätze und das verbleibende Guthaben deiner Holvi Kreditkarte an, wie es in deinem Angebot festgelegt ist. 

So sieht das Ganze aus:

Wenn du über holvi.de auf dein Holvi Konto zugreifst, findest du deinen Kreditrahmen unter Kreditkarten.

 

Rückzahlungsoptionen / Ratenzahlung

So zahlst du deine ausstehenden Umsätze zurück

Bei der Beantragung der Holvi Kreditkarte kannst du auswählen, in welchem Modus du deine monatlichen Umsätze standardmäßig zurückzahlen möchtest. Deine Auswahl wird bei der Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit und unserem Kreditangebot an dich berücksichtigt. 

Mit Holvi hast du drei Rückzahlungsmöglichkeiten:

Rückzahlung im nächsten Monat	Rückzahlung in 3 Raten	Rückzahlung in 6 Raten
Überbrücke Zahlungsengpässe Deine Umsätze dieses Monats zahlst du erst am Ende des nächsten Monats	Teile größere Ausgaben auf Deine Umsätze dieses Monats zahlst du ab dem nächsten Monat in 3 monatlichen Raten	Gewinne maximale Flexibilität Deine Umsätze dieses Monats zahlst du ab dem nächsten Monat in 6 monatlichen Raten

 

Unabhängig davon, für welche Rückzahlungsoption du dich entscheidest, kannst du jederzeit den vollen Betrag zurückzahlen, bevor die erste Rechnung ausgestellt wird – und zwar zinsfrei. Du kannst auch jeden Betrag zwischen deiner monatlichen Mindestzahlung und dem Gesamtbetrag zurückzahlen.

Mehr über unsere Rückzahlungsoptionen erfährst du hier.

 

Wie bestimme ich, welche Rückzahlungsoption ich brauche?

Wie schnell willst du deine Einkäufe mit der Kreditkarte zurückzahlen – in 1, 3 oder 6 Monaten? Das hängt ganz davon ab, wie viel finanziellen Spielraum du brauchst.

Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten erhebt Holvi keine Zinseszinsen (also Zinsen auf Zinsen). Das bedeutet, dass deine Einkäufe in kleineren Beträgen abbezahlen kannst, ohne überhöhte Zinsgebühren zahlen zu müssen.

Unabhängig davon, für welche Rückzahlungsoption du dich entscheidest, kannst du jederzeit den vollen Betrag zurückzahlen, bevor die erste Rechnung ausgestellt wird – und zwar zinsfrei. Du kannst auch jeden Betrag zwischen deiner monatlichen Mindestzahlung und dem Gesamtbetrag zurückzahlen. 

Wir können das gar nicht oft genug betonen. 

 

Kreditrahmen und Abrechnung

Wie oft wird mein Kreditkonto aktualisiert?

Bei jeder Kreditkartentransaktion wird dein Kreditkonto in Echtzeit aktualisiert. Im Bereich “Meine Holvi Business Kreditkarte” in der Holvi-App siehst du, wieviel von deinem Kreditrahmen noch für Zahlungen zur Verfügung steht.

Der Saldo setzt sich zusammen aus:

• Bezahlten und reservierten Zahlungen*
• Gutschriften
• Rückzahlungen

*Eine reservierte Zahlung liegt vor, wenn der/die Verkäufer*in einen Transaktionsbetrag reserviert, das Geld aber noch nicht von deinem Konto abgebucht wurde.

Wenn du über Holvi.de auf dein Konto zugreifst, kannst du dein aktuelles Guthaben unter Kreditkarten.

 

Wo finde ich meine Kreditkartenabrechnung?

Wir benachrichtigen dich per E-Mail und Push-Benachrichtigung über neue Kreditkartenabrechnungen. Bestätige einfach die vorbereitete Rückzahlung in deinem Konto, um deine Umsätze auszugleichen.

Alternativ findest du die vorbereitete Rückzahlung als Überweisung in deinen Transaktionen. Logge dich einfach in Holvi ein und gehe zu Transaktionen > Geschäftskonto. Im Anhang der Überweisung ist die Kreditkartenabrechnung.

Deine Kreditkartenabrechnung ist zum letzten Tag des Monats fällig. Du kannst das Überweisungsdatum auch anpassen, falls du früher zurückzahlen willst.

Der Betrag wird zu dem von dir gewählten Zahlungsdatum auf dein Kreditkonto überwiesen, und dein Saldo entsprechend angepasst.

In deiner Kreditkartenabrechnung findest du:

• Deine Kreditkartenumsätze des letzten Monats
• Dein Gesamtguthaben
• Den Mindest-Rückzahlungsbetrag
• Zinsen und Servicegebühren

*Wenn du dich für die Rückzahlung im nächsten Monat entscheidest (also in einer Rate zurückzahlst), entspricht dein monatlicher Mindest-Rückzahlungsbetrag dem vollen Kreditrahmen.

Die Abrechnungen der Vormonate findest du, indem du dich auf Holvi.de einloggst und zu Berichte > Kreditkartenabrechnungen gehst.

 

Was ist der monatliche Mindest-Rückzahlungsbetrag?

Der monatliche Mindest-Rückzahlungsbetrag ist der niedrigste Betrag, den pro Monat auf dein Kreditkonto überweisen solltest, um deine Raten gemäß deiner Rückzahlungsoption zu begleichen. 

Der monatliche Mindest-Rückzahlungsbetrag wird auf deiner Kreditkartenabrechnung deutlich angegeben. Achte darauf, dass du mindestens diesen Betrag zurückzahlst, um zu vermeiden, dass deine Karte gesperrt wird oder dir Zusatzkosten entstehen. 

 

Wie werden die Zinsen berechnet?

Bei Holvi zahlst du immer nur Zinsen auf deine Schulden, d.h. auf dein Restguthaben. Keine Zinsen auf Zinsen. Die Zinszahlungen verringern sich sogar jeden Monat.

Es sieht komplizierter aus, als es ist (wirklich):

Zinsen = Hauptforderung (dein Kreditrahmen) x effektiver Jahreszins x DayCountFactor

Die Formel für den DayCountFactor lautet:

Also:

Date1: Startdatum für die Verzinsung. In unserem Fall ist dies der erste Tag des Monats.

Date2: Datum, bis zu dem die Zinsen anfallen. In unserem Fall ist dies der letzte Tag des Monats.

Days(Date1, Date2): Funktion, die die Anzahl der Tage zwischen Date1 und Date2 auf julianischer Basis angibt (alle Tage werden gezählt). Also die Anzahl der Tage im Kalendermonat.

Zum Beispiel wäre der September Days(1.9.2021,1.10.2021) = 30

DiY (Tage im Jahr): 360 (Standard in der Bankenwelt)

 

Beispielrechnung 

Angenommen, du hast die Rückzahlungsoption mit 3 Raten gewählt bei einem Zinssatz von 10 %. Im September gibst du 1.000 € mit deiner Holvi Kreditkarte aus.

Anfang Oktober erhältst du deine erste Rechnung. Sie beträgt 333,34 € (1.000 € / 3 Monate) plus 8,30 € Zinsen (1.000 x 10% x 0,083).

Deine nächste Rechnung kommt im November. Sie beträgt 333,33 € (1.000 € / 3 Monate) plus 5,73 € (666,66 x 10 % x 0,086).

Deine letzte Rechnung erhältst du Anfang Dezember. Sie beträgt 333,33 € (1.000 € / 3 Monate) plus 2,77 € (333,33 x 10 % x 0,083).

Deine Umsätze werden im Dezember mit einem Gesamtzins von nur 16,80 € getilgt sein. Hurra!

 

Gibt es versteckte Gebühren?

Hier findest du eine Liste aller Gebühren, die mit der Holvi Business Kreditkarte verbunden sind. Du findest diese in deinem Kreditangebot und in unserem Fee Schedule.

Gebühr	Gebühren-Typ	Beschreibung
5 €	Gebühr für Zahlungserinnerung	Wird berechnet, wenn eine Zahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum der monatlichen Kreditkartenabrechnung eingegangen ist.
45 €	Rückerstattung für eine Überzahlung	Wird berechnet, wenn ein Kunde/eine Kundin eine SEPA-Zahlung auf das Kreditkonto überweist, die das Konto auf einen positiven Saldo bringt und Holvi (nach eigenem Ermessen) verpflichtet ist, das Geld auf das Konto des Absenders zurück zu überweisen. Mit anderen Worten: Es ist nicht möglich, das Kreditkonto dafür zu benutzen, große Geldsummen zu verwahren.
10 €	Gebühr für die Auflösung des Kreditrahmens (durch Holvi)	Diese Gebühr wird erhoben, wenn Holvi einen Kreditvertrag beendet und einen Kreditrahmen schließt – zum Beispiel wegen Betrugs, Verstoßes gegen die AUP oder einer anderen Verletzung der Bedingungen. Diese Gebühr wird nicht erhoben, wenn der Kunde/die Kundin seine/ihre Kreditkarte nicht mehr nutzen möchte und eine Schließung des Kreditkontos veranlasst.
25 €	Gebühr für die Zustellung eines Rückzahlungsplans eines aufgelösten Kreditrahmens	Wird berechnet, wenn ein*e Kund*in die Beendigung seiner/ihrer Kreditvereinbarung beantragt. In diesem Fall müssen wir eine Abschlussrechnung über den gesamten ausstehenden Betrag ausstellen. Der Kunde/die Kundin wird aufgefordert, den gesamten Betrag zu begleichen, um den Kreditvertrag beenden zu können.
10 €	Bericht über eine Überziehung des Kreditrahmens	Kosten für die Benachrichtigung der Kund*innen, wenn diese einen Betrag abgehoben haben, der ihren Kreditrahmen übersteigt. Zum Beispiel eine Transaktion, die den genehmigten Betrag übersteigt, bei Ausgaben in Hotels oder Autovermietungen. Es wird keine Mehrwertsteuer berechnet.
10 €	Gebühr für die Änderung des Kreditrahmens	Wird in Rechnung gestellt, wenn ein*e Kund*in einen Antrag auf Änderung des Kreditrahmens einreicht. Wird nur berechnet, wenn diese Änderung genehmigt wird. Es wird keine Mehrwertsteuer berechnet.
10 €	Vereinbarung einer Rückzahlungspause oder eines Zahlungsaufschubs	Wird berechnet, wenn Holvi und der/die Kunde/Kundin sich auf einen neuen Rückzahlungsplan einigen. Es wird keine Mehrwertsteuer berechnet.
25 €	Sonstige Verwaltungsaufgaben (nach Stundensatz – mindestens 1 Stunde)	k.A.

Rückzahlung der Kreditkartenumsätze

Wie zahle ich meine Umsätze zurück?

Je nachdem, für welche Rückzahlungsoption du dich entscheidest, zahlst du deine ausstehenden Umsätze in 1 Rate, in 3 oderin  6 monatlichen Raten per Überweisung auf dein Kreditkonto zurück. 

Das funktioniert so:

1. Zu Beginn des Monats erhältst du deine Kreditkartenabrechnung und findest in deinen Transaktionen eine vorbereitete Zahlung in der Höhe des Mindest-Rückzahlungsbetrags. Wenn du dich für die Rückzahlung im nächsten Monat entscheidest (also in einer Rate zurückzahlst), entspricht dein monatlicher Mindest-Rückzahlungsbetrag dem vollen Kreditrahmen.
2. Wir benachrichtigen dich per Push-Benachrichtigung, wenn die Überweisung für dich vorbereitet ist. Stelle also sicher, dass du deine Push-Benachrichtigungen aktiviert hast, um die Nachricht nicht zu verpassen.
3. Jetzt brauchst du die Rückzahlung nur noch zu bestätigen – wenn du deine Umsätze in 3 oder 6 Raten zurückzahlst, kannst du auch mehr zurückzahlen. Dafür passt du den Rückzahlungsbetrag einfach deinen Wünschen entsprechend an. Du hast bis zum Ende des Monats Zeit, deine Umsätze zurück zu zahlen.
4. Sobald du die Überweisung bestätigt hast, wird der Betrag auf dein Kreditkonto überwiesen und dein Saldo entsprechend angepasst.

Alle Einzelheiten findest du auf deiner Kreditkartenabrechnung, die du zu Beginn eines jeden Monats per E-Mail erhältst. In deiner Kreditkartenabrechnung findest du:

• Deine Kreditkartenumsätze des letzten Monats
• Dein Gesamtguthaben
• Den Mindest-Rückzahlungsbetrag
• Zinsen und Servicegebühren

 

Was passiert, wenn ich eine Zahlung versäume?

Deine monatliche Kreditkartenabrechnung erhältst du am 5. eines jeden Monats. Sie enthält den Mindest-Rückzahlungsbetrag, der bis zum Fälligkeitsdatum, dem letzten Tag desselben Kalendermonats, eingehen muss.

Wenn wir bis zum Fälligkeitsdatum nicht mindestens den Mindest-Rückzahlungsbetrag erhalten, senden wir dir eine Zahlungserinnerung per E-Mail, um dich über den Zahlungsverzug zu informieren. Hierfür wird eine Mahngebühr in Höhe von 5 € gemäß unserer Gebührenordnung erhoben. Zu diesem Zeitpunkt sperren wir auch deine Holvi Kreditkarte, bis eine Zahlung in Höhe des Mindest-Rückzahlungsbetrags eingegangen ist.

 

Nach 45 Tagen ohne Eingang des Mindest-Rückzahlungsbetrags

Wenn innerhalb von 45 Tagen nach Fälligkeit der Rechnung nicht mindestens der Mindest-Rückzahlungsbetrag eingegangen ist, können wir unsere Kreditvereinbarung mit dir beenden. In diesem Fall folgt eine Aufforderung zur Rückzahlung aller ausstehenden Raten (einschließlich Gebühren und Zinsen) gemäß unserer Kreditvereinbarung.

Falls erforderlich, kann Holvi auch rechtliche Schritte einleiten – einschließlich der Einschaltung von Inkassobüros –, um ausstehende Schulden und Gebühren einzuziehen. Dies alles ist in deiner Kreditvereinbarung festgelegt.