FAQs – Holvi Business Credit -luottokortti

Kuinka Holvin luottokortti toimii? 

Kun saat Holvin luottokortin käyttöösi, avaamme sinulle erillisen luottotilin, johon kuuluu erillinen IBAN-numero sekä luottoraja. Luottokorttiostot veloitetaan luottotililtäsi, ei perinteiseltä maksutililtäsi. 

Näin voit hoitaa kulut helposti luottokortilla ja maksaa luottokorttilaskun takaisin joustavasti osissa. Voit valita kolmesta vaihtoehdosta:

• Maksa takaisin seuraavassa kuussa
• Maksa 3 osassa
• Maksa 6 osassa

Räätälöimme kortin sinulle ja yrityksellesi sopivaksi. Luottoraja jopa 5000 € ja nimelliskorko 8,0–16,6 %.*

*Luottoraja ja korko määritetään luottotietojen tarkastuksen yhteydessä. Lue lisää luottotietojen tarkastuksesta.

 

Luottokortin hakeminen

Kuinka haen Holvin luottokorttia?

Tällä hetkellä Holvin luottokortti on tarjolla toiminimille ja osakeyhtiöille. Voit hakea luottokorttia kirjautumalla Holvi-tilillesi ja klikkaamalla Kortit → Tilaa uusi kortti.

Tarkastamme luottotietosi ennen kuin voimme myöntää sinulle luottokortin. Jos luottotarkistus onnistuu, lähetämme sinulle tarjouksen luottokortista. Tarjous on voimassa 14 päivää ja voit hyväksyä sen suoraan Holvi-tilillläsi. Jos kaikki näyttää hyvältä luottotarkistuksessa, saat automaattisesti virtuaalisen luottokortin, jolla voit tehdä verkko-ostoksia välittömästi. Voit myös hyödyntää tilaisuuden tilata perinteisen luottokortin, joka toimitetaan 14 arkipäivän sisällä tilauksesta. Jos haluat peruuttaa korttisi, otathan yhteyttä tukitiimiin.

 

Kuka voi hakea Holvin luottokorttia? 

Luottokorttimme on suunniteltu toimimaan saumattomasti yhdessä Holvi Pron ja Holvi Zen+ pakettien-ominaisuuksien, kuten kulujenhallinnan ja kirjanpidon työkalujen kanssa. Siksi luottokorttimme on saatavilla vain Pro ja Zen+ -asiakkaille. 

Onko käytössäsi Holvi Lite? Ei hätää – voit päivittää hinnoittelumallisi sitten, kun olet saanut luottokorttitarjouksen. Muista, että teemme myös henkilökohtaisen arvioinnin, jossa muun muassa tarkastamme luottotietosi ja tulosi.

 

Holvin luottokortista

Kuinka Holvin luottokortti eroaa Holvi Business Debit Mastercard -kortista?

Kun maksat Holvi Business Debit Mastercard -kortilla, rahat veloitetaan tililtäsi saman tien. Toisin sanoen tililläsi on oltava katetta aina, kun haluat käyttää korttiasi.

Holvin luottokortilla maksaessasi veloitus tapahtuu luottotililtäsi, ja lasku tulee maksettavaksi vasta seuraavan kuukauden lopussa joko kerraallaan tai 3-6 osassa, valitsemastasi luottopaketista riippuen. 

Luottokortin luottoraja on jopa 5000 euroa. Voit siis käyttää tuon summan vapaasti riippumatta yritystililläsi olevista varoista. 

 

Onko luottokortti perinteinen vai virtuaalikortti? 

Saat molemmat käyttöösi! Saat virtuaalikortin heti, kun olet allekirjoittanut luottokorttisopimuksesi. Voit käyttää sitä heti verkko-ostoksiin.

Sekä perinteinen että virtuaalikortti kuuluvat luottokortin kuukausimaksuun. Kahden kortin avulla voit valita, kuinka erottelet ja seuraat korttimaksuja. Voit esimerkiksi maksaa kaikki ohjelmistokulut virtuaalikortilla ja muut kulut perinteisellä kortilla. Kortit ovat erilliset ja niillä on omat korttinumerot, mutta korteilla on yhteinen luottoraja.

 

Olen hakenut Holvin luottokorttia. Milloin saan kortin?

Kun olet täyttänyt korttihakemuksen, käsittelemme hakemuksesi muutaman arkipäivän sisään. Saat mahdollisen luottokorttitarjouksen sekä sähköpostiisi että push-ilmoituksena puhelimeesi. Sitten on sinun vuorosi allekirjoittaa sopimus.

Allekirjoituksen jälkeen sinut ohjataan luottokortin tilaukseen. Kortin toimitusaika on noin 14 arkipäivää ja voit käyttää korttia niin verkossa kuin kivijalassakin. Muista, että saat virtuaalikortin käyttöösi heti ja se sopii täydellisesti verkko-ostosten tekemiseen.

 

Onko Holvin luottokortissa lähimaksu? 

Totta kai! Voit maksaa korttia vilauttamalla kaikkialla, missä Mastercard käy maksuvälineenä.

 

Luottotietojen tarkastus ja luottorajat

Paljonko Holvin luottokortin luottoraja on? 

Holvin luottokortin luottoraja määritellään jokaiselle henkilökohtaisesti. Luottoraja on 1000–5000 euroa. Luottoraja on ennaltamäärätty summa, jonka voit lainata maksulaitoikselta, eli tässä tapauksessa Holvilta. 

Otetaan esimerkki: Jos luottorajasi on 3000 euroa, voit tehdä ostoksia Holvin luottokortilla 3000 eurolla. Jos teet 100 euron ostoksen, sinulle jää vielä 2900 euroa luottoa jäljelle.

 

Kuinka luottoraja ja korko määritellään?

Luottorajat ja korot määritellään jokaiselle henkilökohtaisen arvioinnin perusteella silloin, kun haet luottokorttia. Kerromme lisää luottotietojen tarkastuksesta ja muista huomioitavista seikoista täällä.

 

Mitä tarkoittaa luottotietojen tarkastus? Maksaako se?

Luottotietojen tarkastus on sinulle ilmaista eikä tarkastus vaikuta luottotietoihisi millään tavalla. Luottotietojen tarkastus on normaali osa mitä tahansa luottokortin hakuprosessia. Miksi? Jotta voimme verrata luottoluokitustasi ja alan yleisiä lainaehtoja. Näin voimme varmistaa, että tarjouksemme on reilu kaikille osapuolille – ja autamme sinua pysymään velattomana.

 

Millä perusteella luottokortti myönnetään?

Luottotietojen tarkastuksen lisäksi luottokortin myöntäminen perustuu muun muassa: 

 

Historiasi Holvin asiakkaana

Ennen luottokorttitarjousta tarkastelemme tulo- ja menohistoriaasi Holvissa. Hyvä maksuhistoria voi auttaa luottokorttihakemuksesi hyväksymisessä, joten pidä huoli, etteivät eräpäivät mene ohi.

 

Tulojen ja menojen suhde

Laskemme keskimääräiset menosi ja vähennämme ne tuloistasi, jotta tiedämme, paljonko sinulla on käytössäsi keskimäärin kuussa ja paljonko pystyt lyhentämään luottolaskuasi.

Voit lukea lisää blogistamme. 

 

Mistä näen luottorajani? 

Näet luottorajasi kätevästi Holvin mobiilisovelluksesta kohdasta Luottosi tiedot. Löydät osion tililtäsi kun olet saanut luottokortin. Näkymä näyttää, paljonko olet kuluttanut luottorajastasi ja paljonko sinulla on vielä jäljellä. Osio näyttää tältä: 

Jos kirjaudut tilillesi selaimella, löydät näkymän kohdasta Tapahtumat > Luottotili.

 

Luoton takaisinmaksu

Miten takaisinmaksu toimii?

Voit valita yrityksellesi sopivimman takaisinmaksusuunnitelman kolmesta vaihtoehdosta.

Maksa takaisin seuraavassa kuussa	Maksa takaisin 3 osassa	Maksa takaisin 6 osassa
Vältä keskeytekset kassavirrassa	Maksa isot ostokset osissa	Jättimäistä joustoa
Maksa kuluvan kuun ostot vasta seuraavan kuun lopussa. Tai maksa kuluvan kuun ostot saman kuun lopussa korottomasti.	Maksa kuluvan kuukauden ostot kätevästi kolmessa osassa. Tai maksa kuluvan kuun ostot saman kuun lopussa korottomasti.	Maksa kuluvan kuukauden ostot kuudessa pienessä osassa. Tai maksa kuluvan kuun ostot saman kuun lopussa korottomasti.

 

Olipa käytössäsi mikä paketti tahansa, voit maksaa ostoksesi takaisin heti kuluvan kuukauden aikana, ilman korkoja. Voit myös maksaa minkä tahansa summan minimimaksun ja koko summan väliltä – milloin tahansa. Lue lisää vaihtoehdoista täältä.

 

Mistä tiedän, mikä paketti minun kannattaisi valita?

Kuinka nopeasti haluat maksaa luottolaskusi takaisin – 1, 3 vai 6 osassa? Kuinka paljon taloudellista joustoa kaipaat? 

Toisin kuin monet muut luottokortit, Holvin luottokortti ei kerrytä korkoa korolle. Eli vaikka maksaisit laskusi useammassa osassa, et maksa enempää korkoa kuin maksaessasi laskun pois kerralla. 

Muista, että olipa käytössäsi mikä paketti tahansa, voit maksaa ostoksesi takaisin heti kuluvan kuukauden aikana, ilman korkoja. Voit myös maksaa minkä tahansa summan minimimaksun ja koko summan väliltä – milloin tahansa.

Voit siis maksaa laskun pois kokonaan vaikka heti, emme pakota sinua maksamaan laskua useammassa osassa, vaikka olisit valinnut 3 tai 6 kuukauden osamaksun. 

 

Luottokortin saldo ja laskutus

Kuinka usein luottoni saldo päivitetään?

Luoton saldo päivittyy aina kun maksat luottokortillasi.  Luottosi tiedot -osio näyttää, paljonko olet kuluttanut luottorajastasi ja paljonko sinulla on vielä jäljellä. Näet:

• Tehdyt maksut ja katevaraukset*
• Hyvitykset
• Luoton takaisinmaksut

*Katevaraus näkyy tilillä, kun myyjä on varannut tililtäsi rahaa, mutta maksu ei ole vielä lähtenyt tililtäsi. 

Jos kirjaudut tilillesi selaimella, löydät näkymän kohdasta Tapahtumat > Luottotili.

 

Mistä löydän luottolaskuni?

Kirjaudu tilillesi, valitse Tapahtumat ja Yritystili ja klikkaa varmentamatonta luoton takaisinmaksua. Löydät luottokorttilaskusi maksun liitteestä.

Lasku sisältää:

• Edellisen kuukauden tilitapahtumat
• Luottosi kokonaismäärän
• Lyhennyksen minimisumman*
• Koron määrän ja palvelumaksut

*1 kuukauden takaisinmaksuajalla minimisumma on koko luoton saldo. 

Löydät edellisten kuukausien laskut kohdasta Raportit > Luottotilin tiliotteet.

 

Mikä on takaisinmaksun minimisumma?

Minimisumma on vähimmäismäärä, joka sinun on maksettava luottokortistasi takaisin kuukaudessa. Minimisumma riippuu valitsemastasi luottokortin hinnoittelumallista (1, 3 tai 6 kk takaisinmaksuaika). 

Näet minimisumman luottokorttilaskustasi. Pidä huoli, että maksat vähintään minimisumman kuukausittain, jotta voit jatkaa luottokorttisi käyttöä huoletta.

 

Miten koron määrä lasketaan?

Maksat korkoa vain siitä summasta, joka sinulla on maksamatonta luottoa jäljellä. Et siis maksa korkoa korolle, vaan koron määrä laskee kuukausittain.

Laskukaava näyttää vaikealta, mutta on lopulta melko yksinkertaista. 

Korko = Luottosi saldo x Vuosikorko x Korkopäivien osuus vuodesta (DayCountFactor)

 

Korkopäivien osuus vuodesta määritellään näin (DayCountFactor):

Jossa:

Date1: Koron kertymisen ensimmäinen päivä, tässä tapauksessa kuun 1. päivä. 

Date2: Koron kertymisen viimeinen päivä, tässä tapauksessa kuun viimeinen päivä.

DiY (Days in Year, päiviä vuodessa): 360 (rahoitusalan standardi)

 

Esimerkki: Kuinka korko lasketaan? 

Otetaan esimerkkilaskelma, jossa sinulla on käytössäsi 3 kuukauden takaisinmaksu 10 % korolla. Käytät syyskuussa luottokorttiasi 1000 eurolla 

Saat ensimmäisen laskusi lokakuussa. Laskun summa on 333,34 € (1000 €/3 kk) plus 8,30 € korkoa (1 000 x 10 % x 0.083).

Seuraava lasku saapuu marraskuussa. Laskussa on maksettavaa 333,33 € (1 000 €/ 3 kk) sekä korkoa 5.73 € (666.66 x 10 % x 0.086).

Saat viimeisen laskun joulukuussa. Luoton lyhennys on 333,33 € (1 000 €/ 3 kk). Laskuun lisätään myös korot 2.77 € (333,33 x 10 % x 0.083).

Näin olet maksanut luottosi pois joulukuuhun mennessä ja maksanut korkoa vain 16,80 €. 

 

Onko luottokortissa piilokuluja?

Listasimme kaikki Holvi Business Credit -kortin kulut alle. Löydät nämä myös luottokorttisopimuksestasi ja hinnastostamme. 

Summa	Maksun syy	Kuvaus
5 €	Muistutusmaksu	Veloitetaan, jos luottolaskua ei ole maksettu eräpäivään mennessä.
45 €	Liiallisen maksun palautus	Veloitetaan, jos asiakas tekee SEPA-maksun luottotilille niin, että Holvin täytyy palauttaa varoja takaisin lähettäjän tilille. Eli et voi käyttää luottotiliäsi rahojen säilyttämiseen.
10 €	Luottosopimuksen päättäminen Holvin puolelta	Veloitetaan, jos Holvi päättää luottosopimuksen ja luoton myöntämisen esimerkiksi petoksen, käyttöehtojen rikkomisen tai muiden ehtojen rikkomisen vuoksi. Maksua ei veloiteta, jos asiakas haluaa lopettaa luottokotin käytön ja sulkee luottotilin.
25 €	Maksusuunnitelman toimittaminen päätetylle luottosopimukselle	Veloitetaan, kun asiakas pyytää luottosopimuksen päättämistä ja Holvin on toimitettava viimeinen lasku, joka sisältää kaikki jäljellä olevat maksut. Asiakkaan on maksettava jäljellä olevat maksut kerralla, jotta luottosopimus voidaan päättää.
10 €	Raportti luottorajan ylityksestä	Veloitetaan, jos asiakas on ylittänyt luottorajan esimerkiksi ylimääräisten hotelli- tai autovuokraamomaksujen vuoksi. (ALVia ei veloiteta.)
10 €	Maksu luottorajan muutoksesta	Veloitetaan, jos asiakas haluaa muuttaa luottorajaa. Maksu veloitetaan vain, jos luottorajan muutos hyväksytään. (ALVia ei veloiteta.)
10 €	Takaisinmaksusuunnitelman muutos	Veloitetaan, jos asiakas ja Holvi sopivat uudesta takaisinmaksusuunnitelmasta. (ALVia ei veloiteta.)
25 €	Muut hallinnolliset työt (tuntiveloitus, vähintään 1 tunti)	n/a

 

Luottolaskun maksaminen

Miten maksan luottolaskuni?

Valitsemastasi takaisinmaksusuunnitelmasta riippuen maksat luottokorttiostoksesi 1, 3 tai 6 osassa tilisiirrolla suoraan luottotilillesi. Homma toimii näin:

1. Luomme sinulle maksun valmiiksi takaisinmaksun minimisummalle. Jos olet valinnut takaisinmaksuajaksi 1 kuukauden, minimisumma sisältää kaikki kuukauden aikana tekemäsi luottokorttiostot. 
2. Lähetämme sinulle push-ilmoituksen, kun lähetämme uuden laskun. Varmista siis, että olet sallinut push-ilmoitukset. 
3. Sinun ei tarvitse kuin varmentaa luomamme maksu. 
4. Löydät luodun maksun ja tarkat laskutustiedot kirjautumalla Holvi-tilillesi ja valitsemalla Tapahtumat ja Yritystili. Luottokorttilasku on luodun maksun liitteenä. 
5. Luottokorttilasku erääntyy kuukauden viimeinen päivä. Jos haluat maksaa laskun aiemmin, voit vaihtaa maksupäivää. Tai jos haluat maksaa suuremman summan, voit muokata maksun määrää.
6. Rahat siirtyvät luottotilillesi maksupäivänä ja luottosaldosi päivittyy.

Löydät laskusi kirjautumalla tilillesi, valitsemalla Tapahtumat ja Yritystili ja klikkaa varmentamatonta luoton takaisinmaksua. Löydät luottokorttilaskusi maksun liitteestä.

• Lasku sisältää:
• Edellisen kuukauden tilitapahtumat
• Luottosi kokonaismäärän
• Lyhennyksen minimisumman
• Koron määrän ja palvelumaksut

 

Mitä tapahtuu, jos maksan laskun myöhässä?

Saat luottokorttilaskun aina kuun 5. päivä ja se erääntyy saman kuukauden viimeinen päivä. 

Jos et maksa luottokorttilaskuasi ajoissa tai maksat vähemmän kuin vaaditun minimisumman, lukitsemme luottokorttisi seuraavan kuun laskutuksen yhteydessä.

Jos alkuperäinen laskusi sekä muut maksut ovat seuraavanakin eräpäivänä maksamatta, laskutamme maksumuistutuksesta.

 

Mitä tapahtuu, jos et maksa 45 päivän kuluessa? 

Jos et ole maksanut minimisummaa 45 päivän kuluessa eräpäivästä, voimme päättää luottosopimuksesi. Samalla veloitamme maksun loppulaskun käsittelystä ja tarvittaessa Holvi voi esimerkiksi siirtää laskun perintään luottosopimuksen mukaisesti.