Wenn du eine Überweisung sendest oder empfängst, läuft sie über eines von zwei Systemen: SEPA oder SWIFT. Welches verwendet wird, hängt davon ab, wo sich das andere Konto befindet und in welcher Währung die Zahlung erfolgt. Das beeinflusst, wie lange die Zahlung dauert, was sie kostet und welche Angaben du brauchst.
💡 Kurz gesagt
In deiner Holvi App heißt eine SEPA-Zahlung Überweisung und eine SWIFT-Zahlung Auslandsüberweisung.
Was steckt dahinter?
- SEPA ist für Zahlungen in Euro (€) zwischen Konten im SEPA-Raum. Du brauchst nur die IBAN und den Namen der Empfänger:in. Zahlungen kommen in der Regel innerhalb von 1 Bankarbeitstag an, mit SEPA Instant sogar innerhalb von Sekunden, und sind im Rahmen deines Tarifs kostenlos (bei Holvi Flex 0,25 € pro Überweisung).
- SWIFT ist für Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums oder in anderen Währungen als Euro (€). Du brauchst außerdem mehr Angaben, darunter die BIC der Empfänger:in. Zahlungen kommen oft noch am selben Tag an, können aber bis zu 5 Bankarbeitstage dauern, und unterwegs fallen Gebühren an.
Was ist SEPA?
SEPA steht für Single Euro Payments Area, den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Es handelt sich um eine Vereinbarung zwischen europäischen Ländern, durch die Euro-Überweisungen im gesamten Raum gleich funktionieren – egal, ob du jemanden in deiner Stadt oder in einem anderen Land bezahlst. Eine Überweisung von Finnland nach Spanien unterscheidet sich nicht von einer Überweisung von Helsinki nach Tampere.
Der SEPA-Raum umfasst alle EU-Länder sowie einige weitere, etwa Norwegen, die Schweiz und das Vereinigte Königreich. Vollständige Liste der SEPA-Länder ansehen.
Es gibt zwei Arten von SEPA-Überweisungen:
- SEPA-Überweisung (auch SEPA Credit Transfer genannt). Wird an Bankarbeitstagen bearbeitet und kommt in der Regel innerhalb von 1 Bankarbeitstag an.
- SEPA Instant. Kommt innerhalb von Sekunden an, rund um die Uhr, auch am Wochenende und an Feiertagen, sofern beide Banken es unterstützen. SEPA Instant-Zahlungen senden und empfangen
SEPA umfasst auch Lastschriften, bei denen ein Unternehmen mit deiner Erlaubnis Geld von deinem Konto einzieht. Siehe So funktionieren Lastschriften bei Holvi.
Mehr erfahren: Was sind SEPA-Zahlungen?
Was ist SWIFT?
SWIFT ist ein weltweites Nachrichtennetzwerk, über das sich Banken gegenseitig über Zahlungen informieren. Es verbindet mehr als 11.000 Banken in über 200 Ländern. Wenn SEPA nicht genutzt werden kann, weil das andere Konto außerhalb des SEPA-Raums liegt oder die Zahlung nicht in Euro erfolgt, läuft die Zahlung stattdessen über SWIFT.
SWIFT bewegt das Geld nicht selbst. Es übermittelt den Zahlungsauftrag von deiner Bank an die Bank der Empfänger:in, oft über eine oder mehrere Zwischenbanken (auch Korrespondenzbanken genannt). Jede Bank in der Kette bearbeitet die Zahlung nach ihrem eigenen Zeitplan. Deshalb dauern SWIFT-Zahlungen länger, und der ankommende Betrag kann niedriger sein als der gesendete.
Mehr erfahren: Was sind SWIFT-Zahlungen?
SEPA und SWIFT im Vergleich
| SEPA | SWIFT | |
|---|---|---|
| Wohin | Zwischen Konten im SEPA-Raum | Mit Holvi in 60 Länder weltweit. Siehe Überblick über internationale Zahlungen bei Holvi |
| Währung | Nur Euro | Euro und 17 weitere Währungen, einschließlich Euro in Länder außerhalb des SEPA-Raums |
| Benötigte Angaben | IBAN der Empfänger:in und Name der Kontoinhaber:in | Name und Adresse der Empfänger:in, IBAN oder Kontonummer, BIC (SWIFT-Code) der Bank und manchmal eine lokale Bankleitzahl wie eine Routing Number oder ein Sort Code |
| Dauer | Innerhalb von 1 Bankarbeitstag oder innerhalb von Sekunden mit SEPA Instant | Die meisten kommen noch am selben Tag an, können aber bis zu 5 Bankarbeitstage dauern |
| Gebühren | Im Rahmen deines Tarifs kostenlos (bei Holvi Flex 0,25 € pro Überweisung) | Eine feste Servicegebühr plus eine Währungsumrechnungsgebühr, je nach Tarif, sowie mögliche Gebühren von Zwischenbanken. Siehe aktuelle SWIFT-Gebühren |
| Ankommender Betrag | Immer der volle Betrag | Kann niedriger sein als der gesendete Betrag, je nachdem, wer die Gebühren trägt |
| Namensprüfung vor dem Senden | Ja. Der Name der Empfänger:in wird mit der IBAN abgeglichen. So funktioniert die Namensprüfung | Nein |
Was soll ich verwenden?
Für eine SEPA-Überweisung wählst du in Holvi „Überweisung“. Für eine SWIFT-Überweisung wählst du „Auslandsüberweisung“. Keine Sorge – wir weisen dich darauf hin, wenn deine SWIFT-Überweisung auch als SEPA-Überweisung gesendet werden könnte.
- Euro (€) an eine IBAN im SEPA-Raum → SEPA-Überweisung.
- Jede andere Währung oder Euro an ein Konto außerhalb des SEPA-Raums → SWIFT-Überweisung.
Dasselbe gilt für Zahlungen, die du empfängst. Wenn dich jemand in Euro von einer Bank im SEPA-Raum bezahlt, ist es eine SEPA-Überweisung. Zahlt die Person von außerhalb des SEPA-Raums oder in einer anderen Währung, ist es eine SWIFT-Überweisung, und sie braucht neben deiner IBAN auch deine BIC. So empfängst du internationale Zahlungen (SWIFT)
Beispiele
| Währung | Zielland | Überweisungsart | Gebühren |
|---|---|---|---|
| Euro (€) | Frankreich | SEPA | Im Rahmen des Tarifs kostenlos (bei Flex 0,25 €) |
| Euro (€) | Vereinigtes Königreich | SEPA | Im Rahmen des Tarifs kostenlos (bei Flex 0,25 €) |
| Pfund (£) | Vereinigtes Königreich | SWIFT | SWIFT-Servicegebühr + Währungsumrechnungsgebühr (keine Umrechnungsgebühr bei Versand von einem GBP-Währungskonto) |
| Euro (€) | Hongkong | SWIFT | Nur SWIFT-Servicegebühr |
SWIFT-Gebühren hängen von deinem Tarif ab. Siehe aktuelle SWIFT-Gebühren nach Tarif. Holvi Business-Tarife in Finnland enthalten 5 SWIFT-Überweisungen pro Monat.
💡 Du weißt nicht, ob die andere Bank im SEPA-Raum liegt?
Sieh dir die ersten beiden Buchstaben der IBAN an. Steht das Land auf der Liste der SEPA-Länder und erfolgt die Zahlung in Euro, ist es SEPA. Hat das Konto gar keine IBAN, zum Beispiel ein Konto in den USA oder in Australien, ist es SWIFT.
Tipps für SWIFT-Zahlungen
- Prüfe die Angaben doppelt. SWIFT-Zahlungen lassen sich nicht so einfach zurückrufen wie SEPA-Zahlungen, und es gibt keine Namensprüfung. Ein Tippfehler in der Kontonummer oder BIC kann daher eine lange Wartezeit bedeuten, bis das Geld zurückkommt.
- Vereinbart, wer die Gebühren trägt. Wenn du Kund:innen außerhalb des SEPA-Raums eine Rechnung stellst, gib auf der Rechnung an, ob du den vollen Betrag erwartest. Mehr zu OUR, SHA und BEN.
- Plane zusätzliche Zeit ein. Feiertage im Land der Absender:in, der Empfänger:in oder einer Zwischenbank können jeweils einen Tag hinzufügen. Wann kommt meine internationale Überweisung an?
- Bewahre die Bestätigung auf. Wenn sich eine SWIFT-Zahlung verzögert, ist die Bankbestätigung der Absender:in (oft MT103 genannt) mit dem UETR-Code der schnellste Weg, sie zu finden.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Kann ich Euro per SWIFT in ein Land im SEPA-Raum senden?
Ja, aber das lohnt sich nicht. SEPA-Überweisungen sind schneller und im Rahmen deines Tarifs kostenlos, während für jede SWIFT-Überweisung eine Servicegebühr anfällt.
Warum habe ich weniger als den Rechnungsbetrag erhalten?
Wenn die Zahlung über SWIFT kam, haben möglicherweise eine oder mehrere Banken unterwegs eine Gebühr einbehalten. Siehe Gebühren und Abzüge bei internationalen Überweisungen (SWIFT). SEPA-Zahlungen kommen immer in voller Höhe an.
Was kosten SEPA- und SWIFT-Überweisungen?
SEPA-Überweisungen sind im Rahmen deines Tarifs kostenlos (bei Holvi Flex 0,25 € pro Überweisung). Für SWIFT-Überweisungen fallen eine feste Servicegebühr pro Überweisung und, wenn eine Währungsumrechnung nötig ist, eine Währungsumrechnungsgebühr an; beide hängen von deinem Tarif ab. Die aktuellen Gebühren pro Tarif findest du unter Überblick über internationale Zahlungen bei Holvi.
Kann ich mit Holvi andere Währungen halten oder senden?
Ja! Mit Holvi kannst du Euro und 17 weitere Währungen halten, senden und empfangen, darunter USD, GBP, CHF, SEK, NOK und DKK. Du kannst auch ein Währungskonto eröffnen, um Währungsumrechnungsgebühren zu vermeiden. Siehe Unterstützte Währungen für internationale Überweisungen.
Ist eine BIC dasselbe wie ein SWIFT-Code?
Ja. BIC (Bank Identifier Code) und SWIFT-Code bedeuten dasselbe: einen 8- oder 11-stelligen Code, der eine Bank identifiziert. IBAN und BIC deines Holvi Kontos finden