Kun lähetät tai vastaanotat siirron, se kulkee jommankumman järjestelmän kautta: SEPA tai SWIFT. Kumpaa käytetään, riippuu siitä, missä toinen tili on ja missä valuutassa maksu tehdään. Se vaikuttaa siihen, kuinka kauan maksu kestää, mitä se maksaa ja mitä tietoja tarvitset.
💡 Lyhyesti
Holvi-sovelluksessa SEPA-maksua kutsutaan tilisiirroksi ja SWIFT-maksua kansainväliseksi siirroksi.
Mitä ne siis ovat?
- SEPA on tarkoitettu euromääräisiin (€) maksuihin SEPA-alueen tilien välillä. Tarvitset vain vastaanottajan IBANin ja nimen. Maksut saapuvat yleensä 1 pankkipäivän kuluessa tai SEPA Instant -maksuna sekunneissa, ja ne ovat maksuttomia pakettisi rajoissa (Holvi Flexissä 0,25 € / siirto).
- SWIFT on tarkoitettu maksuihin SEPA-alueen ulkopuolelle tai muissa valuutoissa kuin euroissa (€). Tarvitset myös enemmän tietoja, kuten vastaanottajan BIC-koodin. Maksut saapuvat usein samana päivänä, mutta ne voivat kestää jopa 5 pankkipäivää, ja matkan varrella peritään maksuja.
Mikä on SEPA?
SEPA tulee sanoista Single Euro Payments Area eli yhtenäinen euromaksualue. Se on Euroopan maiden välinen sopimus, jonka ansiosta euromääräiset tilisiirrot toimivat samalla tavalla koko alueella, maksoitpa sitten jollekulle samassa kaupungissa tai toisessa maassa. Siirto Suomesta Espanjaan ei eroa siirrosta Helsingistä Tampereelle.
SEPA-alueeseen kuuluvat kaikki EU-maat sekä muutama muu maa, kuten Norja, Sveitsi ja Yhdistynyt kuningaskunta. Katso SEPA-maiden koko luettelo.
SEPA-siirtoja on kahdenlaisia:
- SEPA-siirto (myös SEPA Credit Transfer). Käsitellään pankkipäivinä, saapuu yleensä 1 pankkipäivän kuluessa.
- SEPA Instant. Saapuu sekunneissa ympäri vuorokauden, myös viikonloppuisin ja pyhäpäivinä, kunhan molemmat pankit tukevat sitä. SEPA Instant -maksujen lähettäminen ja vastaanottaminen
SEPA kattaa myös suoraveloitukset, joissa yritys perii rahaa tililtäsi luvallasi. Katso Näin suoraveloitukset toimivat Holvissa.
Lue lisää: Mitä SEPA-maksut ovat?
Mikä on SWIFT?
SWIFT on maailmanlaajuinen viestiverkko, jonka kautta pankit välittävät toisilleen tietoa maksuista. Se yhdistää yli 11 000 pankkia yli 200 maassa. Kun SEPAa ei voi käyttää, koska toinen tili on SEPA-alueen ulkopuolella tai maksu ei ole euroissa, maksu kulkee sen sijaan SWIFTin kautta.
SWIFT ei itse siirrä rahaa. Se välittää maksumääräyksen pankistasi vastaanottajan pankkiin, usein yhden tai useamman välittäjäpankin (myös kirjeenvaihtajapankki) kautta. Jokainen ketjun pankki käsittelee maksun omassa aikataulussaan, minkä vuoksi SWIFT-maksut kestävät pidempään ja perille saapuva summa voi olla lähetettyä pienempi.
Lue lisää: Mitä SWIFT-maksut ovat?
SEPA ja SWIFT rinnakkain
| SEPA | SWIFT | |
|---|---|---|
| Missä | SEPA-alueen tilien välillä | Holvilla 60 maahan ympäri maailmaa. Katso Kansainvälisten maksujen yleiskatsaus Holvissa |
| Valuutta | Vain euro | Euro ja 17 muuta valuuttaa, mukaan lukien euromaksut SEPA-alueen ulkopuolisiin maihin |
| Tarvittavat tiedot | Vastaanottajan IBAN ja tilinomistajan nimi | Vastaanottajan nimi ja osoite, IBAN tai tilinumero, pankin BIC (SWIFT-koodi) ja joskus paikallinen pankkikoodi, kuten routing number tai sort code |
| Kesto | 1 pankkipäivän kuluessa tai SEPA Instant -maksuna sekunneissa | Useimmat saapuvat samana päivänä, mutta ne voivat kestää jopa 5 pankkipäivää |
| Maksut | Maksuton pakettisi rajoissa (Holvi Flexissä 0,25 € / siirto) | Kiinteä palvelumaksu ja valuutanvaihtomaksu pakettisi mukaan sekä mahdolliset välittäjäpankkien maksut. Katso ajantasaiset SWIFT-maksut |
| Perille saapuva summa | Aina koko summa | Voi olla lähetettyä pienempi riippuen siitä, kuka maksaa kulut |
| Nimen tarkistus ennen lähettämistä | Kyllä. Vastaanottajan nimi tarkistetaan IBANia vasten. Näin nimen tarkistus toimii | Ei |
Kumpaa minun pitäisi käyttää?
Kun haluat tehdä SEPA-siirron Holvissa, valitse ”Tilisiirto”. SWIFT-siirtoa varten valitse ”Kansainvälinen siirto”. Älä huoli – kerromme sinulle, jos SWIFT-siirtosi voisi olla SEPA-siirto.
- Euro (€) IBAN-tilille SEPA-alueella → SEPA-siirto.
- Mikä tahansa muu valuutta tai euro SEPA-alueen ulkopuoliselle tilille → SWIFT-siirto.
Sama pätee vastaanottamiisi maksuihin. Jos joku maksaa sinulle euroissa SEPA-alueella olevasta pankista, kyseessä on SEPA-siirto. Jos hän maksaa SEPA-alueen ulkopuolelta tai muussa valuutassa, kyseessä on SWIFT-siirto, ja hän tarvitsee IBANisi lisäksi myös BIC-koodisi. Näin vastaanotat kansainvälisiä maksuja (SWIFT)
Esimerkkejä
| Valuutta | Maksun kohdemaa | Siirtotyyppi | Maksut |
|---|---|---|---|
| Euro (€) | Ranska | SEPA | Maksuton paketin rajoissa (Flexissä 0,25 €) |
| Euro (€) | Yhdistynyt kuningaskunta | SEPA | Maksuton paketin rajoissa (Flexissä 0,25 €) |
| Punta (£) | Yhdistynyt kuningaskunta | SWIFT | SWIFT-palvelumaksu + valuutanvaihtomaksu (ei valuutanvaihtomaksua, jos lähetetään GBP-valuuttatililtä) |
| Euro (€) | Hongkong | SWIFT | Vain SWIFT-palvelumaksu |
SWIFT-maksut riippuvat paketistasi. Katso ajantasaiset SWIFT-maksut paketeittain. Holvi Business -paketit Suomessa sisältävät 5 SWIFT-siirtoa kuukaudessa.
💡 Etkö ole varma, onko toinen pankki SEPA-alueella?
Katso IBANin kahta ensimmäistä kirjainta. Jos maa on SEPA-maiden luettelossa ja maksu on euroissa, kyseessä on SEPA. Jos tilillä ei ole IBANia lainkaan, kuten esimerkiksi yhdysvaltalaisilla tai australialaisilla tileillä, kyseessä on SWIFT.
Vinkkejä SWIFT-maksuihin
- Tarkista tiedot huolellisesti. SWIFT-maksuja ei voi perua yhtä helposti kuin SEPA-maksuja, eikä vastaanottajan nimeä tarkisteta. Kirjoitusvirhe tilinumerossa tai BIC-koodissa voi siis tarkoittaa pitkää odotusta, kun rahoja palautetaan.
- Sopikaa, kuka maksaa kulut. Jos laskutat asiakasta SEPA-alueen ulkopuolella, mainitse laskussa, odotatko saavasi koko summan. Lue OUR-, SHA- ja BEN-kuluvaihtoehdoista.
- Varaa lisäaikaa. Pyhäpäivät lähettäjän, vastaanottajan tai välittäjäpankin maassa voivat kukin lisätä päivän. Milloin kansainvälinen siirtoni saapuu?
- Säilytä vahvistus. Jos SWIFT-maksu on myöhässä, lähettäjän pankin vahvistus (usein nimeltään MT103) ja siinä oleva UETR-koodi on nopein tapa jäljittää maksu.
UKK – Usein kysytyt kysymykset
Voinko lähettää euroja SWIFTillä SEPA-alueen maahan?
Voit, mutta se ei kannata. SEPA-siirrot ovat nopeampia ja maksuttomia pakettisi rajoissa, kun taas jokaisesta SWIFT-siirrosta peritään palvelumaksu.
Miksi sain vähemmän kuin laskun summa?
Jos maksu tuli SWIFTin kautta, yksi tai useampi matkan varrella ollut pankki on voinut periä siitä maksun. Katso Kansainvälisten siirtojen (SWIFT) maksut ja vähennykset. SEPA-maksut saapuvat aina täysimääräisinä.
Mitä SEPA- ja SWIFT-siirrot maksavat?
SEPA-siirrot ovat maksuttomia pakettisi rajoissa (Holvi Flexissä 0,25 € / siirto). SWIFT-siirroista peritään kiinteä palvelumaksu siirtoa kohden sekä valuutanvaihtomaksu, jos maksuun liittyy valuutanvaihto; molemmat riippuvat paketistasi. Ajantasaiset maksut paketeittain löydät artikkelista Kansainvälisten maksujen yleiskatsaus Holvissa.
Voinko pitää tai lähettää muita valuuttoja Holvissa?
Kyllä! Holvissa voit pitää, lähettää ja vastaanottaa euroja ja 17 muuta valuuttaa, kuten USD, GBP, CHF, SEK, NOK ja DKK. Voit myös avata valuuttatilin välttääksesi valuutanvaihtomaksut. Katso Kansainvälisten siirtojen tuetut valuutat.
Onko BIC sama kuin SWIFT-koodi?
Kyllä. BIC (Bank Identifier Code) ja SWIFT-koodi tarkoittavat samaa: 8- tai 11-merkkistä koodia, joka yksilöi pankin. Löydä Holvi-tilisi IBAN ja BIC