Asiakkaiden tunnistaminen ja huolellinen läpikäynti
Holvilla on maksulaitoksen toimilupa, ja Holvi toimii Suomen Finanssivalvonnan (FIN-FSA) sekä Saksan Finanssivalvonnan (BaFin) ja liittovaltion valtiovarainministeriön ("BMF") (http://www.bundesfinanzministerium.de) valvonnassa (koskee asiakkaita, joilla on saksalainen tili).
Holvin on noudatettava asiakkaan tunnistamista ja huolellisuutta koskevia standardeja, mikä tarkoittaa, että meidän on tunnistettava ja "tunnettava" asiakkaamme. Asiakkaan henkilötietojen lisäksi meillä on oltava riittävät tiedot asiakkaan toiminnasta, taloudellisesta asemasta, pankkitoiminnasta ja Holvin käytön syistä.
Haluamme tuntea asiakkaamme myös siksi, että voimme tarjota asiakkaillemme parhaiten sopivia palveluja. Osa kysymyksistä tai vaadittavista tiedoista perustuu kuitenkin muihin syihin. Maksulaitoksena olemme velvollisia ja sitoutuneita estämään talousrikollisuutta, kuten rahanpesua, veronkiertoa ja terrorismin rahoitusta, sekä laitonta toimintaa, kuten petosyrityksiä, henkilöllisyysvarkauksia ja ihmis- tai huumekauppaa. Rahanpesun estäminen ei ole vain Holvin edun mukaista! Kun asiakas antaa tietonsa, hän tukee rikollisuuden vastaista työtämme sekä kykyämme tarjota laadukkaita palveluja koko yhteiskunnalle.
Holviin sovelletaan Suomen, EU:n ja kansainvälisiä rahanpesun vastaisia lakeja ja määräyksiä. Holvi pyrkii varmistamaan, että kaikki asiaankuuluvan lainsäädännön ja teknisten standardien päivitykset otetaan huomioon, ja että prosessimme päivitetään vastaavasti. Holvi on ottanut käyttöön asianmukaisen sisäisen valvonnan, menettelyt ja ohjeet, nimittänyt raportoinnista vastaavan henkilön ja toteuttaa jatkuvia henkilöstön koulutusohjelmia noudattaakseen asiakkaiden tunnistamiseen ja tuntemiseen liittyviä standardeja ja rahanpesun vastaisia vaatimuksia.
Nämä vaatimukset ovat samat kaikille, joita jokin edellä mainituista viranomaisista valvoo. Jotkin tahot saattavat kuitenkin täyttää nämä vaatimukset eri tavoin ja eri aikoina. Lisätietoja löydät FIN-FSA Customer Due Diligence tai Saksan rahanpesulaista (GwG).
KYC – Tunne asiakkaasi
Holvi on täysin digitaalinen palvelu. Emme vaadi asiakkailtamme fyysistä käyntiä toimistossamme Holvi-tilin avaamiseen. Sen sijaan pyydämme asiakkaitamme toimittamaan eri kanavien kautta (esim. sähköpostitse tai puhelimitse) henkilökohtaiset ja yritystoiminnan tunnistusasiakirjat, jotka ovat tarpeen tunnistamista ja todentamista varten. Henkilötietojen lisäksi meidän on kerättävä myös riittävät tiedot asiakkaan liiketoiminnasta, taloudellisesta asemasta, pankkitoiminnasta ja Holvin käytön syistä.
Kysymyksemme tai vaaditut asiakirjat voivat vaihdella asiakkaan kotipaikan mukaan. Kaikkia saamiamme tietoja tai asiakirjoja käsitellään Suomen pankkisalaisuutta koskevien ohjeiden mukaisesti.
Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP)
Suomen nykyisen lainsäädännön mukaan meidän on myös tiedettävä, onko asiakas poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP). Henkilö on poliittisesti vaikutusvaltainen, jos hänelle on uskottu viimeisten 12 kuukauden aikana merkittävä julkinen tehtävä. PEP-henkilöiden perheenjäsenet ja läheiset liikekumppanit luokitellaan myös PEP-henkilöiksi. Esimerkkejä poliittisesti vaikutusvaltaisista henkilöistä ovat:
(a) Valtionpäämies, hallituksen päämies, ministeri, varaministeri tai apulaisministeri,
(b) parlamentin tai vastaavien lainsäädäntöelinten jäsen,
(c) poliittisten puolueiden hallintoelinten jäsen,
(d) korkeimman oikeuden, perustuslakituomioistuimen tai muun vastaavan lainkäyttöelimen jäsen, jonka päätöksiin ei poikkeuksellisia tapauksia lukuun ottamatta saa hakea muutosta,
(e) tilintarkastustuomioistuimen ja valtiontalouden tarkastusviraston ylimmän tarkastuselimen jäsen,
(f) keskuspankin johtokunnan jäsen,
(g) suurlähettiläs tai luottamusmies,
(h) asevoimien upseeri,
(i) kokonaan valtion omistaman yrityksen hallinto-, johto- ja valvontaelimen jäsen tai
j) kansainvälisten järjestöjen johtaja, varajohtaja ja hallituksen jäsen,
k) Euroopan komission (EY) jäsenet,
i) valtiosihteerit
Voit lukea lisää PEP:eistä täältä.
Yritysasiakkaat
Tilihakemuksen yhteydessä tarkistettavien liiketoiminta-asiakirjojen lisäksi olemme velvollisia hankkimaan tietoja yrityksen toimialasta, liiketoiminnan luonteesta ja laajuudesta, liikevaihdosta, rakenteesta ja omistussuhteista.
Näiden vaatimusten täyttämiseksi saatamme pyytää lisätietoja, kuten tilinpäätöksiä, yhtiöjärjestystä ja muita tarpeellisiksi katsottuja asiakirjoja. Vaaditut asiakirjat voivat vaihdella tapauskohtaisesti riippuen siitä, missä maassa yrityksesi on rekisteröity.
Myös yritysten edustajat on tunnistettava ja heidän henkilöllisyytensä on todennettava. Meidän on myös tunnistettava yrityksen omistajat ja/tai todelliset edunsaajat ja tarvittaessa tarkistettava heidän henkilöllisyytensä.
Tiedot liiketoimista
Asiakkaiden tunteminen tarkoittaa, että tiedämme, kenen toimeksiannosta ja kenen varoilla tilitapahtuma tehdään. Tietyissä tapauksissa voimme tiedustella tilitapahtumien määriä, mukaan lukien tapahtuman alkuperä ja tarkoitus. Joissain tapauksissa meidän on ehkä myös pyydettävä liiketoimintaa, rekisteröintiä tai muuta todistetta (esim. myyntisopimus) osoittavia asiakirjoja sekä tällaista tapahtumaa koskevaa kirjallista selvitystä, joka voi auttaa meitä varmistamaan varojen alkuperän ja käyttötarkoituksen.
Jos emme pysty keräämään tarvittavia tietoja liiketoimen toteuttamisen tueksi, emme ehkä voi tarjota sinulle kaikkia palveluitamme ja joissakin tapauksissa voimme jopa joutua hylkäämään liiketoimen.
Velvollisuutemme säilyttää tietoja
Valvonta edellyttää meiltä myös kirjanpitoa. Asiakkaiden tunnistukseen ja tuntemiseen liittyvät asiakirjat on säilytettävä vähintään 5 vuotta asiakassuhteen päättymisen jälkeen.
Ota yhteyttä
Kannustamme asiakkaitamme ottamaan meihin yhteyttä, jos he epäilevät rahanpesutoimintaa, heillä on tietoa siitä, tai jos he ovat joutuneet petoksen tai identiteettivarkauden uhriksi, jos he haluavat ilmoittaa väärinkäytöksistä, esittää kysymyksiä tai antaa palautetta tietoturvakysymyksistä.
Sähköpostil: aml@holvi.com
Huomaa, että et voi lähettää kysymyksiä yllä olevaan osoitteeseen: tämä kanava on tarkoitettu ainoastaan petosepäilyjen ilmoittamiseen. Et saa vastausta sähköpostiisi, mutta tietosi voivat auttaa estämään rahanpesua ja terrorismin rahoitusta sekä jäljittämään ja pysäyttämään muuta laitonta toimintaa.
Tiedonanto
Asiakastietoja käytetään rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseen. Emme käytä henkilötietojasi, jotka saadaan yksinomaan rahanpesulain tarkoittamiin tarkoituksiin, markkinointitarkoituksiin.
Muilla perusteilla kerättyjä henkilötietoja voidaan käyttää markkinointitarkoituksiin. Asiakkaalla on aina oikeus kieltää henkilötietojen käyttö markkinointitarkoituksiin. Lisätietoja on tietosuojaselosteessamme.
Etkö löytänyt etsimääsi? Lue usein kysytyt kysymykset sääntöjen noudattamisesta Holvissa.