Tässä artikkelissa käymme läpi mikä SEPA-alue on, miten SEPA-maksut toimivat ja mitä sinun tulee tietää lähettääksesi ja vastaanottaaksesi euromaksuja vaivattomasti koko Euroopassa.
Mikä on SEPA?
SEPA (Single Euro Payments Area eli yhtenäinen euromaksualue) helpottaa euromääräisiä tilisiirtoja Euroopassa tekemällä niistä yhtä nopeita, edullisia ja vaivattomia kuin kotimaan maksut.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että koko SEPA-alueella noudatetaan samoja sääntöjä: maksamiseen käytetään kansainvälistä IBAN-tilinumeroa, ja joskus tarvittaessa pankin BIC-tunnistetta.
💡 Termi voi olla vieras, mutta maksutapa on tuttu
Joka kerta kun teet euromääräisen tilisiirron SEPA-alueella (myös kotimaassa), kyse on SEPA-maksusta.
SEPA-maksut ovat
- Nopeita: Rahat siirtyvät perille yleensä viimeistään seuraavana pankkipäivänä – tai pikasiirrolla jopa sekunneissa.
- Turvallisia: Maksut käsitellään aina pankkialan tiukkojen turvallisuusstandardien mukaisesti.
- Yhtenäisiä: Kaikissa siirroissa käytetään samaa IBAN-muotoa, olipa maksun saaja Suomessa tai Espanjassa.
SEPA:n ansioista maksat laskun saksalaiselle tavarantoimittajalle tai saat suorituksen ranskalaiselta asiakkaalta yhtä sujuvasti kuin hoitaisit rahaliikennettä naapuriyrityksen kanssa.
SEPA-maksutyypit
SEPA-maksuja on kolme päätyyppiä, jotka sopivat eri tilanteisiin. Tavalliset tilisiirrot (SEPA-tilisiirto ja SEPA-pikasiirto) eroavat toisistaan lähinnä nopeudessa. Suoraveloitus (SDD) taas antaa maksunsaajalle luvan veloittaa toistuvia maksuja suoraan tililtäsi.
| Maksutyyppi | Kuvaus | Käyttöesimerkki |
|---|---|---|
| SEPA-pikasiirto (SCT Inst) |
|
Ostolasku on erääntymässä tänään. Pikasiirrolla maksu on perillä heti ja vältät turhat viivästysmaksut. |
| SEPA-tilisiirto (SCT) |
|
Maksat alihankkijallesi Saksaan 500 euron laskun. SEPA-tilisiirrolla maksu käy yhtä helposti kuin kotimainen suoritus. |
| SEPA-suoraveloitus (SDD) |
|
Maksat kuukausittaisen tilauksen tai ohjelmistolisenssin. Summa veloitetaan automaattisesti joka kuukausi. |
Huom: SEPA-pikasiirto onnistuu vain, jos sekä lähettäjän että vastaanottajan maksupalveluntarjoaja tukee toimintoa.
👉 SEPA-pikasiirrot Holvissa
👉 Kuinka SEPA suoraveloitus toimii Holvissa?
Miten SEPA-maksut toimivat?
Jotta voit lähettää tai vastaanottaa SEPA-maksun, seuraavien ehtojen on täytyttävä:
✓ Sinulla ja maksun toisella osapuolella on oltava pankkitilit SEPA-alueella.
✓ Tilinumeroiden tulee olla IBAN-muodossa.
✓ Maksu tulee tehdä euroissa.
💡 SEPA-siirrot ovat aina euroissa
Vaikka maa ei käyttäisi euroa (esim. Ruotsi), SEPA-maksut käsitellään aina euroissa. Vastaanottajan pankki vastaa mahdollisesta valuutanvaihdosta.
Jos haluat nimenomaan lähettää kruunuja Ruotsiin, tee sen sijaan kansainvälinen SWIFT-maksu.
Käsittelyajat ja rajat
| Maksutyyppi | Käsittelyaika | Suorituskohtaiset rajat |
|---|---|---|
| SEPA-pikasiirto (SCT Inst) | Alle 10 sekuntia | Enintään 100 000 € |
| SEPA-tilisiirto (SCT) | 1-2 pankkipäivää | Enintään 999 999 999,99 € |
| SEPA-suoraveloitus (SDD) | Yleensä vähintään 2 pankkipäivää | Ei kiinteää ylärajaa |
Palveluntarjoajat voivat asettaa omia turvallisuuteen tai asiakkuuteen perustuvia siirtorajoja.
👉 Milloin tekemäni maksu saapuu vastaanottajalle?
👉 Milloin maksuni saapuu Holviin?
Maksut ja kulut
Flexiä lukuunottamatta Holvi-paketteihin sisältyy tietty määrä SEPA-siirtoja kuukaudessa. Ylimenevistä siirroista veloitetaan pieni lisämaksu.
Tarkista ajantasainen hinnoittelu ja pakettisi rajat hinnastostamme.
💡 Valuutanvaihto voi vaikuttaa lopulliseen summaan
Jos lähetät rahaa maahan, jossa ei käytetä euroja (esim. Puolaan zloty-tilille), vastaanottajan pankki tekee valuutanvaihdon euroista paikalliseen valuuttaan. Tästä voi aiheutua pankin omia kuluja.
Mitkä maat kuuluvat SEPA-alueeseen?
SEPA-alueeseen kuuluu tällä hetkellä 40 maata, mukaan lukien kaikki EU-maat sekä muutama muu. Voit lähettää ja vastaanottaa euromaksuja näiden maiden välillä aivan kuin tekisit kotimaisia siirtoja.
SEPA-maat
- Alankomaat
- Albania
- Andorra
- Belgia
- Bulgaria
- Espanja
- Irlanti
- Islanti
- Italia
- Itävalta
- Kreikka
- Kroatia
- Kypros
- Latvia
- Liechtenstein
- Liettua
- Luxemburg
- Malta
- Moldova
- Monaco
- Montenegro
- Norja
- Pohjois-Makedonia
- Portugali
- Puola
- Ranska
- Romania
- Ruotsi
- Saksa
- San Marino
- Serbia
- Slovakia
- Slovenia
- Suomi
- Sveitsi
- Tanska
- Tšekki
- Unkari
- Vatikaanivaltio
- Viro
- Yhdistynyt kuningaskunta
Holvi tukee myös kansainvälisiä SWIFT-maksuja 17 muussa valuutassa n. 20 maahan euroalueen ulkopuolella. Lue niistä lisää täällä.
Yhteenveto
Holvin yritystilillä hoidat kaikki SEPA-maksut vaivattomasti:
- Lähetä ja vastaanota euromääräisiä maksuja koko 36 maan SEPA-alueella.
- Maksa ja laskuta helposti IBAN-tilinumerolla ilman piilokuluja (pakettisi hintaan sisältyen).
- Hyödynnä SEPA-pikasiirtoja (SEPA Instant), jolloin rahat siirtyvät tililtä toiselle sekunneissa – kellon ympäri, vuoden jokaisena päivänä.
Heräsikö kysyttävää?
Jos kaipaat lisätietoja, tutustu ohjeisiimme tai ota yhteyttä asiakastukeemme. Autamme mielellämme!