Sicherheit und Compliance bei Holvi
Kundenidentifizierung und Sorgfaltspflichten
Holvi ist ein lizenziertes Zahlungsinstitut, das unter der Aufsicht der finnischen Finanzaufsichtsbehörden (FIN-FSA - Finnish Financial Supervisory Authority) als auch der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin und dem Bundesministerium der Finanzen (betrifft nur Kunden der Holvi Payment Services Oy – Zweigniederlassung Deutschland) handelt. Holvi ist verpflichtet, Kundenidentifizierungs- und gesetzliche Sorgfaltspflichten einzuhalten, das heißt, dass wir unsere Kunden identifizieren und kennen müssen. Zusätzlich zu personenbezogenen Daten der Kunden müssen wir auch ausreichende Informationen über die Aktivitäten der Kunden, deren Finanzstatus, Kontonutzung und Gründe, zu denen unsere Dienstleistungen genutzt werden, sammeln.
Diese Informationen helfen uns dabei, unsere Kunden gut zu beraten und Dienstleistungen anzubieten, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Nichtsdestotrotz dienen unsere Informationsanfragen auch einem weiteren Zweck: Als Zahlungsinstitut sind wir verpflichtet, Maßnahmen gegen Finanzkriminalität zu ergreifen, z.B. gegen Geldwäsche, Steuerhinterziehung und Terrorismusfinanzierung, sowie gegen illegale Aktivitäten wie Betrugsversuche, Identitätsdiebstahl, Menschenhandel und Drogenhandel. Geldwäscheprävention ist nicht nur in Holvis' Interesse, sondern auch im Interesse unserer Kunden.
Holvi unterliegt den geltenden finnischen, EU- und internationalen Gesetzen und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML). Holvi ist bestrebt, sicherzustellen, dass alle Aktualisierungen der einschlägigen Rechtsvorschriften und technischen Standards befolgt werden und dass auch unsere Prozesse entsprechend aktualisiert werden. Holvi hat angemessene interne Kontrollen, Verfahren und Richtlinien eingeführt, einen Meldebeauftragten ernannt und führt kontinuierliche Mitarbeiterschulungen durch, um die Standards der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die AML-Anforderungen zu erfüllen.
Diese Anforderungen sind für alle Unternehmen, die von einer der oben genannten Behörden beaufsichtigt werden, gleich. Einige Unternehmen können dies jedoch auf unterschiedliche Weise und zu unterschiedlichen Zeitpunkten tun. Weitere Informationen findest du unter FIN-FSA Customer Due Diligence oder unter dem deutschen Geldwäschegesetz (GwG).
KYC – Know Your Customer
Holvi ist ein digitaler Dienst. Unsere Kunden müssen uns nicht persönlich in der Filiale besuchen, um ein Konto zu eröffnen. Stattdessen bitten wir unsere Kunden, uns auf verschiedenen Wegen (zum Beispiel per E-Mail oder Handy) die notwendigen Dokumente zur persönlichen und Unternehmensidentifizierung zukommen zu lassen. Neben persönlichen Angaben müssen wir außerdem ausreichende Informationen zu den Geschäftsaktivitäten unserer Kunden abfragen, z.B. den Finanzstatus, die Kontonutzung und wofür das Holvi Konto benutzt werden soll. .
Unsere Fragen oder erforderlichen Unterlagen können je nach Wohnort des Kunden variieren. Alle Informationen oder Unterlagen, die wir erhalten, werden in Übereinstimmung mit den finnischen Richtlinien zum Bankgeheimnis behandelt.
Politisch exponierte Personen
Nach der aktuellen finnischen Gesetzgebung müssen wir wissen, ob der Kunde eine politisch exponierte Person (PEP) ist. Eine politisch exponierte Person ist eine Person, die in den letzten 12 Monaten mit einer wichtigen öffentlichen Funktion betraut ist oder war. Auch Familienmitglieder und enge Geschäftspartner von PEPs gelten als PEPs. Beispiele für politisch exponierte Positionen sind:
(a) als Staatsoberhaupt, Regierungschef, Minister, Stellvertreter oder stellvertretender Minister;
(b) als Mitglied des Parlaments oder ähnlicher gesetzgebender Organe;
(c) als Mitglied der Führungsgremien politischer Parteien;
(d) als Mitglied der Obersten Gerichtshöfe, des Verfassungsgerichts oder einer ähnlichen gerichtlichen Instanz, deren Entscheidungen außer in Ausnahmefällen nicht angefochten werden können;
(e) ein Mitglied der Obersten Rechnungskontrollbehörde des Rechnungshofs und des Staatlichen Rechnungshofs;
(f) ein Mitglied des Direktoriums der Zentralbank;
(g) als Botschafter oder als Treuhänder;
(h) mindestens als Offizier in den Streitkräften
(i) Mitglied des Verwaltungs-, Management- und Aufsichtsorgans eines hundertprozentigen Staatsunternehmens; oder
- j) Direktor, stellvertretender Direktor und Vorstandsmitglied einer internationalen Organisation;
- k) Mitglieder der Europäischen Kommission (EK)
- i) Staatssekretäre
Weitere Informationen über PEPs findest du hier.
Firmenkunden
Zusätzlich zu den Geschäftsunterlagen, die bei der Beantragung deines Kontos geprüft werden, sind wir verpflichtet, Informationen über die Branche, Art und Umfang der Geschäftstätigkeit, den Umsatz, die Struktur und die Eigentumsverhältnisse des Unternehmens einzuholen.
Um diese Anforderungen zu erfüllen, können wir zusätzliche Informationen wie Jahresabschlüsse, Satzungen und andere für notwendig erachtete Dokumente anfordern; je nach Land, in dem dein Unternehmen registriert ist, können die erforderlichen Dokumente von Fall zu Fall variieren.
Auch die Vertreter des Unternehmens müssen identifiziert und ihre Identität überprüft werden. Wir müssen auch die Eigentümer und/oder, die so genannten "ultimativen wirtschaftlichen Eigentümer" des Unternehmens identifizieren und, falls erforderlich, ihre Identität überprüfen.
Informationen über Transaktionen
Die Sorgfaltspflicht gegenüber unseren Kunden erfordert, dass wir wissen müssen, in wessen Auftrag und mit wessen Mitteln Transaktionen durchgeführt werden. In bestimmten Fällen können wir uns nach dem Umfang der Kontotransaktionen erkundigen, einschließlich der Herkunft und des Zwecks der Transaktion. In einigen Fällen müssen wir zusätzlich zu einer schriftlichen Erklärung über eine solche Transaktion, die uns helfen kann, die Herkunft der Gelder und den Zweck, für den die Gelder verwendet werden, zu überprüfen, auch Unterlagen anfordern, die den Geschäftsbetrieb, die Registrierung oder einen anderen Nachweis (z. B. einen Kaufvertrag) belegen.
Wenn wir nicht in der Lage sind, die für die Durchführung einer Transaktion erforderlichen Informationen zu sammeln, können wir Ihnen möglicherweise nicht die gesamte Palette unserer Dienstleistungen anbieten und sind in einigen Fällen sogar gezwungen, eine Transaktion abzulehnen.
Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflicht
Als reguliertes Unternehmen haben wir besondere Anforderungen an die Aufbewahrung von Unterlagen. Aufzeichnungen und Unterlagen im Zusammenhang mit der Kundenidentifizierung und Sorgfaltspflichtinformationen müssen für einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren nach Beendigung einer Kundenbeziehung aufbewahrt werden.
Kontakt
Wir ermutigen unsere Kunden, sich mit uns in Verbindung zu setzen, wenn sie einen Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten haben, Opfer eines Betrugs oder Identitätsdiebstahls geworden sind, einen Missbrauch melden, Fragen stellen oder ein Feedback zu Fragen der Datensicherheit geben möchten.
E-Mail: aml@holvi.com
Bitte beachte, dass du keine Fragen an die oben genannte Adresse senden kannst: Dieser Kanal ist ausschließlich für die Meldung von Betrugsverdachtsfällen gedacht. Du wirst keine Antwort auf deine E-Mail erhalten, aber deine Informationen können dazu beitragen, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern und andere illegale Aktivitäten zu verfolgen und zu stoppen.
Mitteilung
Kundeninformationen werden genutzt, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vorzubeugen. Wir werden deine personenbezogenen Daten, die im Zusammenhang mit dem Geldwäschegesetz erhoben wurden, nie für Marketingzwecke verwenden. Andere personenbezogene Daten, die aus anderen Gründen erhoben wurden, können für Marketingzwecke verwendet werden. Der Kunde hat das Recht, die Nutzung personenbezogener Daten für Marketingzwecke zu verbieten. Weitere Informationen darüber findest du in unsererDatenschutzerklärung.
Du hast weitere Fragen? Wirf einen Blick in unsere Häufig gestellten Fragen (FAQ).